Inhaltsverzeichnis

	Schutz
	Versicherungssumme
	Laufzeit
	Leitungswasserzone
	Alter des Hauses
	Eingebautes Zubehör
	Sturmtarifzone

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Produktmerkmale:

Eine Wohngebäudeversicherung deckt in der Regel Schäden ab, die aus folgenden Ursachen resultieren:
<ul>
<li>Feuer</li>
<li>Explosion</li>
<li>Blitzschlag</li>
<li>Leitungswasser/Rohrbruch</li>
<li>Flugzeugabstürze</li>
<li>Sturm</li>
<li>Hagel</li>
<li>Frost</li>
</ul>
Zusätzlich können Versicherungsnehmer als Ergänzung eine Elementarversicherung (auch: Elementarschadenversicherung) abschließen, die gegen Schäden aus anderen Naturkatastrophen schützt. Abgedeckt sind zum Beispiekl
<ul>
<li>Überschwemmungen</li>
<li>Schneedruck</li>
<li>Rückstau</li>
<li>Erdbeben</li>
<li>Lawinen</li>
<li>Vulkanausbrüche</li>
<li>Erdrutsche</li>
</ul>
Versicherungskunden können bei den meisten Anbietern auswählen, welche Schäden abgedeckt werden sollen. Je mehr Risiken eine Versicherung abdecken soll, desto teurer ist sie. Besonders wichtig sind für die meisten Hausbesitzer die Absicherung von Brandschäden, weil ein Feuer oft zu einem Totalschaden führt. Bei anderen Schäden sollten Verbraucher das Risiko abschätzen: Wenn beispielsweise die Wasserleitungen sehr alt sind, ist eine Versicherung gegen Leitungswasserschäden sinnvoll. Sturmschäden sollten abgedeckt sein, wenn Verbraucher in einer Region wohnen, in der es oft stürmt. Allerdings erhöhen sich bei erhöhtem Risikio auch die Versicherungsprämien (siehe Produktmerkmale Sturmtarifzone und Alter des Hauses).

Die Versicherungssumme ist der Betrag, den die Versicherung maximal auszahlt; je höher die Summe, desto teurer ist auch die Versicherung. Diese Summe sollte natürlich möglichst dem Wert des Hauses entsprechen. Um nicht unterversichert zu sein, sollten Verbraucher sich von einem Sachverständigen oder von der Versicherung bei der Festlegung des Versicherungswertes beraten lassen, da die Berechnung kompliziert ist. Beim gebräuchlichen Modell "Versicherungswert 1914" richtet sich die Summe danach, wie viel der Wiederaufbau des Hauses 1914 gekostet hätte. Bei der Berechnung dieses Neubauwertes berücksichtigen die Versicherungen unter anderem, wie viel Geschosse das Haus besitzt, ob es einen Keller oder Garagen hat oder ob beim Innen- und Außenausbau besonders teure Materialien verwendet wurden. Der eigentliche Versicherungswert ergibt sich aber erst, indem der Neubauwert mit dem so genannten Baupreisindex verrechnet wird. Der Baupreisindex, der die Inflation berücksichtigt, wird jährlich vom Statistischen Bundesamt neu bestimmt. Das hat den Vorteil, dass die Versicherungssumme automatisch auf einen aktuellen, inflationsbereinigten Stand gebracht wird: Denn um ein und dasselbe Haus wieder aufzubauen, müssen Verbraucher aufgrund der Preissteigerung heute deutlich mehr ausgeben, als noch vor ein paar Jahren. Allerdings passen die Versicherungen nicht nur den Versicherungswert jedes Jahr an, sondern auch die Prämien, die die Kunden zahlen müssen. Wird die Versicherungssumme beim Abschluss des Vertrages festgelegt, sollten Hausbesitzer ihrer Versicherung Umbaumaßnahmen melden, die den Wert erhöhen und die Versicherungssumme entsprechend anpassen. Sonst riskieren sie ein Unterversicherung: Das heißt, die Versicherung zahlt im Schadenfall weniger aus, als das Haus eigentlich inzwischen wert ist.

Beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung können Kunden in der Regel Verträge mit einem oder mit fünf Jahren Mindestvertragslaufzeit abschließen. Bei letzteren gewähren die Anbieter in der Regel einen Rabatt von um die zehn Prozent. Verbraucher sollten aber bedenken, dass sie innerhalb dieser Frist nicht zu einem anderem Anbieter wechseln können, wenn dieser während der Laufzeit ein günstigeres Angebot macht. Nach Ablauf der Mindestvertragslaufzeit verlängern sich die Verträge in der Regel automatisch um ein Jahr, wenn Kunden nicht innerhalb der Kündigungsfrist kündigen. Diese liegt in der Regel bei drei Monaten. Ein Sonderkündigungsrecht tritt in folgenden Fällen ein:
<ul>
<li>Im Schadensfall haben beide Vertragsparteien - Versicherung und Versicherter - ein Sonderkündigungsrecht. Die Laufzeit der Frist beginnt, wenn die Schadenssumme bezahlt ist oder die Versicherung eine Auszahlung verweigert hat.</li>
<li>Wer ein Haus kauft oder erbt muss die Versicherung nicht übernehmen, sondern kann sie innerhalb des ersten Monats kündigen.</li>
</ul>

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Version 10 - 22.10.2009 17:10 Uhr, Dirk
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